Valorizza il tuo Patrimonio, proteggi i tuoi risparmi, taglia i costi grazie alla Consulenza Finanziaria Indipendente
Siamo consulenti finanziari indipendenti, trattiamo il tuo denaro con la massima cura, fornendoti consigli mirati e personalizzati come se fossero per noi stessi.
Athena SCF è la società leader in Italia in ottica di consulenza finanziaria indipendente ed investimenti su Bitcoin e criptovalute.
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Parlano spontaneamente di noi
Abbiamo collaborato con
Nessuno = zero conflitti di interesse
Non siamo pagati da nessuna banca o rete,
facciamo solo i tuoi interessi
Consulente Finanziario Tradizionale
- Lavora per una banca ed è pesantemente in conflitto di interesse.
- Percepisce commissioni sulla vendita di prodotti che ti “consiglia”.
- Ti vende (“consiglia”) i prodotti che deve collocare per ordini e budget decisi dai piani alti.
- È costretto a venderti prodotti inefficienti.
Consulente Finanziario Indipendente
- Lavora solo per te, non per banche e reti. Non tocca i soldi del cliente.
- Non guadagna dallo strumento finanziario che ti consiglia.
- Guadagna solo tramite parcella, come avvocati e commercialisti.
- Consiglia solo i migliori prodotti per il cliente data l’assenza di conflitti di interesse.
Perché scegliere Athena SCF come tuo Consulente Finanziario Indipendente
Siamo una boutique di consulenza finanziaria indipendente.
Offriamo un servizio realmente personalizzato e su misura per ogni cliente.
Ogni nostro consulente finanziario indipendente si dedica a fondo a ciascun cliente, garantendo attenzione e supporto su misura.
Con noi eviti il rischio di diventare solo un numero: il nostro approccio è focalizzato sulla qualità, non sulla quantità.
Scegliere noi significa scegliere un servizio esclusivo, dove ogni cliente è unico e valorizzato.
Prima volta con la consulenza finanziaria indipendente?
Athena SCF vs Banca
Scopri quanto puoi risparmiare con un nostro consulente finanziario indipendente rispetto a un consulente finanziario tradizionale
Inserisci il tuo capitale iniziale e gli anni del tuo investimento
Il calcolo è stato effettuato prendendo a riferimento un costo del 3% per i prodotti a gestione attiva (investimento tramite banca e/o promotori finanziari) e un costo medio dello 0.6% per l’investimento tramite Athena SCF comprensivo anche dei costi degli strumenti finanziari. N.B. Il costo del 3% è il costo medio dei portafogli bancari da noi analizzati (nel periodo 2021-2023). Athena SCF lavora tramite parcella fissa, se la rapportiamo in termini percentuali la nostra parcella media è in realtà dello 0.4% (indicatori di vigilanza periodo 2021-2023), 0,6% è il costo medio determinato dalla parcella + i costi degli strumenti finanziari.
Testimonianze
Le recensioni dei nostri clienti.
I nostri clienti ci referenziano, ci aspettiamo lo stesso da te.
Casi Studio
+80% risparmiato su costi di gestione per un portafoglio da 170.000€
+8600€/anno risparmiati per una coppia di sposi con diversa propensione al rischio
Strategia di Pensionamento Anticipato e Gestione Portafoglio per un Medico
Indipendenza
Siamo una società di consulenza finanziaria indipendente.
100% trasparenti, 0 conflitti d'interesse.
Taglia i costi
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Con noi tagli i costi fino al 90%.
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In base alla tua situazione finanziaria e ai tuoi obiettivi facciamo lavorare i tuoi soldi.
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Lavoriamo?
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Entriamo in contatto
Una volta che sarai entrato in contatto con noi, richiedendo informazioni senza alcun impegno, un nostro consulente finanziario indipendente risponderà alle tue esigenze.
Approfondiamo la tua situazione
Scopri i costi subdoli ed occulti che stai pagando a terzi mentre investi e come puoi ridurli e eliminarli definitivamente.
Iniziamo ad investire
Ricevi la vera consulenza finanziaria indipendente ed iniziamo insieme ad investire, per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, tagliando i costi e massimizzando i rendimenti.
I nostri consulenti finanziari indipendenti
Filippo Angeloni
CEO e CFA di Athena SCF
Davide Pasetto
Consulente Finanziario Indipendente di Athena SCF - Verona
Michele Masiero
Consulente Finanziario Indipendente di Athena SCF - Padova
Diego Lancetti
Consulente Finanziario Indipendente di Athena SCF - Perugia
Massimo Massimi
Consulente Finanziario Indipendente di Athena SCF - Roma
Antonio Diaferio
Consulente Finanziario Indipendente di Athena SCF - Barletta-Andria-Trani
Domande Frequenti
Abbiamo le risposte alle tue domande, sempre.
Chi è il consulente finanziario Indipendente?
Caratteristiche principali di un consulente finanziario indipendente:
- Assenza di conflitti di interesse: Non riceve commissioni o incentivi da terzi per la vendita di prodotti finanziari, ma viene pagato direttamente dal cliente per i suoi servizi. Questo garantisce che le sue raccomandazioni siano focalizzate sugli interessi del cliente.
- Servizi personalizzati: Fornisce consulenza su misura, basata sulle specifiche esigenze finanziarie del cliente, come pianificazione del risparmio, investimenti, gestione del patrimonio e pianificazione della pensione.
- Trasparenza: Il modello di remunerazione è chiaro e definito, solitamente basato su una tariffa oraria, una percentuale del patrimonio gestito o un fee fisso per i servizi forniti.
- Regolamentazione: In Italia, i consulenti finanziari indipendenti devono essere iscritti all’Albo Unico dei Consulenti Finanziari, sezione “Consulenti Finanziari Autonomi”, e rispettare i requisiti previsti dalla normativa vigente, inclusa la MiFID II a livello europeo.
Vantaggi di affidarsi a un consulente indipendente:
- Consulenza imparziale: L’obiettivo principale è tutelare il patrimonio del cliente e ottimizzare i suoi investimenti, senza pressioni da parte di terzi.
- Ampia gamma di soluzioni: Non essendo vincolato a specifici prodotti o istituzioni, può consigliare una vasta gamma di soluzioni finanziarie presenti sul mercato.
- Fiducia e trasparenza: La relazione tra consulente e cliente si basa sulla fiducia, grazie alla trasparenza del modello di remunerazione e all’assenza di incentivi esterni.
In sintesi, il consulente finanziario indipendente è una figura chiave per chi cerca una consulenza finanziaria obiettiva, personalizzata e libera da conflitti di interesse.
Cosa fa un consulente finanziario indipendente?
Un consulente finanziario indipendente offre una gamma di servizi personalizzati volti a gestire e ottimizzare le finanze di un cliente, senza essere legato a banche, istituti finanziari o altre entità che vendono prodotti finanziari. Il suo obiettivo principale è fornire consulenza obiettiva e imparziale, basata esclusivamente sugli interessi del cliente.
Se vuoi approfondire la tematica qui trovi cos’è e come funziona la consulenza finanziaria indipendente.
Ecco le principali attività che svolge un consulente finanziario indipendente:
1. Analisi finanziaria del cliente
- Il consulente indipendente esamina la situazione finanziaria del cliente, includendo reddito, spese, debiti, investimenti e patrimonio. Questa analisi approfondita consente di comprendere le esigenze e gli obiettivi finanziari del cliente, come l’acquisto di una casa, la pianificazione della pensione o l’istruzione dei figli.
2. Pianificazione finanziaria personalizzata
- Basandosi sull’analisi iniziale, il consulente sviluppa un piano finanziario su misura. Questo piano può includere strategie di risparmio, investimento, gestione del debito, protezione del patrimonio e pianificazione successoria.
3. Consulenza sugli investimenti
- Fornisce raccomandazioni sugli investimenti più adatti alle esigenze del cliente, considerando il suo profilo di rischio, gli obiettivi e il tempo a disposizione. Il consulente indipendente seleziona strumenti finanziari diversificati, come azioni, obbligazioni, fondi comuni, ETF e altro, basandosi su criteri di efficienza e trasparenza, senza vincoli a prodotti specifici.
4. Gestione del rischio
- Aiuta il cliente a identificare e gestire i rischi finanziari, suggerendo soluzioni come assicurazioni o strategie di diversificazione per proteggere il patrimonio.
5. Pianificazione della pensione
- Assiste il cliente nella pianificazione della pensione, valutando le necessità future e stabilendo un piano per garantire un reddito adeguato durante la pensione. Questo può includere il calcolo dei contributi necessari, la scelta dei fondi pensione e l’ottimizzazione del regime fiscale.
6. Ottimizzazione fiscale
- Il consulente indipendente offre consigli su come ridurre l’impatto fiscale sugli investimenti e sul patrimonio. Questo può includere strategie per minimizzare le tasse su guadagni di capitale, dividendi e altre entrate, oltre a suggerire soluzioni di pianificazione fiscale a lungo termine.
7. Monitoraggio e aggiornamento del piano finanziario
- Una volta implementato il piano finanziario, il consulente continua a monitorare le prestazioni degli investimenti e la situazione finanziaria del cliente. Effettua aggiornamenti e aggiustamenti al piano in base a eventuali cambiamenti nelle circostanze del cliente o nelle condizioni di mercato.
8. Educazione finanziaria
- Un consulente finanziario indipendente spesso si impegna a educare il cliente sulle decisioni finanziarie, aiutandolo a comprendere i concetti chiave e a prendere decisioni informate.
9. Consulenza etica e sostenibile
- Se il cliente ha preferenze per investimenti etici o sostenibili, il consulente indipendente può proporre soluzioni finanziarie che rispettino tali valori, selezionando investimenti che tengano conto di criteri ambientali, sociali e di governance (ESG).
10. Assistenza nella gestione delle crisi finanziarie
- In momenti di difficoltà economica o di mercati turbolenti, il consulente può aiutare il cliente a mantenere la calma e a prendere decisioni ponderate, evitando scelte impulsive che potrebbero danneggiare il patrimonio a lungo termine.
Quanto costa un consulente finanziario indipendente?
Il costo di un consulente finanziario indipendente tendenzialmente si aggira intorno all’1% + iva del patrimonio del cliente sotto consulenza, se parliamo di capitali inferiori al milione di euro.
Ai seguenti link puoi approfondire la tematica dei costi dei consulenti finanziari indipendenti, e trovare tutti i nostri costi in maniera trasparente:
Come trovare un consulente finanziario indipendente?
Trovare un vero consulente finanziario indipendente è fondamentale per assicurarsi di ricevere consulenza obiettiva e priva di conflitti di interesse.
Per chi voglia approfondire l’argomento abbiamo realizzato questa guida completa su:
- Come scegliere e trovare un consulente finanziario indipendente.
- Differenza tra consulente finanziario indipendente e promotore finanziario.
Ecco in sintesi alcuni criteri e passaggi da seguire per riconoscere e trovare un vero consulente finanziario indipendente:
1. Verifica l’iscrizione all’Albo dei Consulenti Finanziari
- In Italia, i veri consulenti finanziari indipendenti devono essere iscritti all’Albo Unico dei Consulenti Finanziari, nella sezione “Consulenti Finanziari Autonomi”, mentre le società di consulenza finanziaria indipendente devono essere iscritte nella sezione riservata alle Società. Questo albo è gestito dall’Organismo di vigilanza e tenuta dell’albo unico dei consulenti finanziari (OCF). Puoi verificare l’iscrizione del consulente visitando il sito ufficiale dell’OCF e cercando il suo nome.
2. Assenza di legami con intermediari finanziari
- Un consulente finanziario indipendente non deve essere affiliato a banche, compagnie assicurative, società di gestione del risparmio o altri intermediari finanziari. Chiedi esplicitamente al consulente se riceve commissioni, incentivi o retrocessioni dalle società che gestiscono i prodotti finanziari che consiglia. Un vero consulente indipendente viene remunerato esclusivamente dal cliente e non riceve alcuna forma di compenso da terze parti.
3. Modello di remunerazione trasparente
- Un consulente finanziario indipendente adotta un modello di remunerazione basato su tariffe trasparenti, la parcella del consulente può essere:
- variabile in base al patrimonio;
- fissa, dove avrai a disposizione assistenza per un anno intero;
- performance fee, dove a seconda dei tuoi guadagni dovrai destinare una parte di essi al tuo consulente;
- costo orario.
- mix
4. Attività regolamentata
- Oltre all’iscrizione all’albo, il consulente indipendente deve rispettare le normative europee (come la MiFID II) e italiane che regolano la consulenza finanziaria. Questo include obblighi di trasparenza, adeguata valutazione del profilo di rischio del cliente e obbligo di agire nel migliore interesse del cliente.
Come funziona il rapporto tra cliente e consulente finanziario indipendente?
Il rapporto tra il cliente e il consulente finanziario indipendente di Athena SCF si basa su un modello di remunerazione “fee-only”, simile a quello utilizzato da avvocati e commercialisti. Questo significa che il consulente viene pagato esclusivamente dal cliente per i servizi di consulenza e pianificazione finanziaria, senza ricevere commissioni o incentivi da terze parti.
L’importo della parcella è stabilito in modo trasparente, tenendo conto di vari fattori, tra cui il tempo impiegato, la complessità del patrimonio del cliente e gli obiettivi finanziari da raggiungere. Questo approccio garantisce che il consulente lavori esclusivamente nell’interesse del cliente, offrendo una consulenza imparziale e priva di conflitti di interesse.
Il servizio offerto da Athena SCF si distingue per l’alta specializzazione e trasparenza, con un focus particolare sull’educazione del cliente. Il consulente aiuta il cliente a comprendere pienamente i rischi associati ai prodotti finanziari, i costi effettivi e la reale distribuzione del loro patrimonio, permettendo di prendere decisioni informate e consapevoli.
In sintesi, il rapporto tra cliente e consulente finanziario indipendente è caratterizzato da una consulenza altamente personalizzata e trasparente, che mira a ottimizzare la gestione del patrimonio del cliente, proteggendolo da rischi non necessari e garantendo una strategia finanziaria chiara e ben strutturata.
Come diventare consulente finanziario indipendente?
Per diventare consulente finanziario indipendente è necessario:
- possedere i requisiti richiesti: indipendenza, professionalità, organizzativi, patrimoniale, onorabilità;
- superare la prova valutativa per ottenere l’idoneità all’iscrizione all’Albo OCF (Organismo di vigilanza e tenuta dell’albo unico dei consulenti finanziari);
- iscriversi all’albo OCF nella sezione dei “consulenti finanziaria autonomi”.
Per approfondire trovi qui i nostri articoli su:
Quanto guadagna un consulente finanziario indipendente?
Il compenso del consulente finanziario dipende da molte variabili, e quello riportato in website specializzati si riferisce solo ed esclusivamente ai promotori finanziari, non ai consulenti finanziari indipendenti.
Per approfondire trovi qui il nostro articolo su quanto guadagna un consulente finanziario indipendente.
Quando ha senso rivolgersi ad un consulente finanziario indipendente?
Tendenzialmente quando possiedi un capitale superiore a 200.000€.
In linea generale sotto 200.000 euro (meglio se 500.000-1.000.000€, dipende dal minimale applicato dal consulente) puoi evitare di rivolgerti ad un consulente finanziario, non ne hai per forza bisogno. Puoi evitare sia consulenti in conflitto di interesse sia consulenti indipendenti.
Per approfondire trovi qui il nostro articolo su quando ha senso rivolgersi ad un consulente finanziario indipendente.
Cosa significa Società di Consulenza Finanziaria indipendente?
Una società di consulenza finanziaria (SCF) è una società di capitali che svolge consulenza in materia di investimenti finanziari senza detenere somme di denaro o strumenti finanziari del cliente.
Athena SCF o i suoi consulenti gestiranno i miei soldi?
No. Né Athena come società, né i nostri consulenti metteranno le mani in alcun modo sui tuoi soldi. Ti indicheremo solo in che modo e su cosa investire lasciando a te il pieno controllo delle tue finanze.
Se mi affido ad Athena SCF, sono costretto a cambiare banca?
No. Il consulente finanziario indipendente ti consiglierà sempre con estrema trasparenza e senza alcun conflitto di interesse gli strumenti finanziari più adatti a te ed ai tuoi obiettivi ma potrai continuare ad utilizzare la tua banca.
Avrò una persona di riferimento all’interno di Athena SCF?
Sì, una volta che sceglierai noi potrai essere sempre in contatto con il tuo consulente di riferimento col quale potrai sentirti telefonicamente, via email o whatsapp. Questo per garantirti continuo supporto tecnico e strategico.
Come avviene l'incontro con un consulente finanziario indipendente di Athena SCF?
Dopo aver contattato Athena SCF o uno dei suoi consulenti finanziari indipendenti, il cliente riceverà un preventivo di parcella in base al servizio richiesto dal cliente.
N.B. Il consulente finanziario indipendente di Athena SCF guida il cliente nella scelta del servizio più adatto a lui.
Ad ogni cliente viene assegnato un consulente finanziario indipendente dedicato e l’esperienza del nostro ufficio studi.
A intervalli regolari prestabiliti, o ogni volta che se ne presenti la necessità, il consulente finanziario indipendente fornirà al cliente un report approfondito che includerà una panoramica dettagliata dei suoi investimenti, oltre a aggiornamenti completi sulla sua situazione finanziaria e previdenziale.
Gli incontri possono essere dal vivo oppure online, di comune accordo tra consulente e cliente.
Che vantaggi ci sono a rivolgersi ad una Società di Consulenza Finanziaria Indipendente, piuttosto che una banca?
Le SCF offrono al cliente ciò che è meglio per lui, non c’è nessuno che spinge la promozione di un determinato prodotto finanziario come può succedere in banca. I consulenti delle banche vengono pagati a provvigione in base ai prodotti che piazzano nella loro rete, questo significa che c’è il rischio di preferire le proprie tasche a quelle dei clienti. Con noi i consulenti sono pagati a parcella e non in base agli strumenti finanziari proposti, così da garantirti 0 conflitti di interesse nella più totale trasparenza. Inoltre, la parcella, è comunicata in maniera trasparente ai nostri clienti, così sanno fin da subito quanto andranno a pagare.
Pronto a parlare
col tuo nuovo consulente finanziario indipendente?
Verrai ricontattato da:
Giacomo Giardinelli
Consulente Commerciale @ Athena SCF
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Siamo la prima ed unica società di consulenza finanziaria in Umbria. I nostri consulenti finanziari indipendenti operano in tutto il territorio nazionale.
Via della Valtiera 75, 06135, Perugia (PG), Italia
Promuoviamo l'educazione finanziaria in Italia
Scegliere un nostro consulente finanziario indipendente equivale a finanziare Be Money Smart (VIK School), progetto che intende offrire un corso di economia e finanza etica gratuito a 250.000 studenti entro la fine del 2025.
