La consulenza finanziaria è uno strumento essenziale per prendere decisioni informate e raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine.
Tuttavia, è importante comprendere i costi associati alla consulenza finanziaria per poter prendere decisioni oculate e massimizzare il valore dei servizi ricevuti.
In questo articolo, scopriremo quanto costa la consulenza finanziaria indipendente. Esploreremo i diversi aspetti legati ai costi della consulenza finanziaria, mettendo in luce l’importanza di valutare attentamente il rapporto tra costo e valore offerto.
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Costo consulente finanziario indipendente
Consulenza finanziaria indipendente quanto costa?
Tendenzialmente il costo di una consulenza finanziaria indipendente si aggira intorno all’1% + iva del patrimonio del cliente sotto consulenza.
Per un patrimonio di 200.000€ si pagano quindi in media 2.000€ + iva, annui.
Alcuni consulenti richiedono il pagamento anticipato (in unica tranche oppure dilazionato), altri no.
Questo costo ovviamente varia da consulente a consulente, e/o da SCF a SCF.
Siamo in libero mercato quindi potrai trovare anche consulenti che applicano parcelle minori o parcelle superiori, spetta a te richiedere preventivi, informarti sul consulente o sulla SCF in questione e valutare autonomamente.
Il costo oltre a variare da consulente a consulente varia anche in base:
- all’assistenza relativa al primo anno
- se ingloba la pianificazione o meno
- alla situazione del mercato dei tassi
Alcuni consulenti inoltre applicano costi diversi in base agli strumenti finanziari utilizzati in consulenza (es. se il portafoglio è 100% azionario, alcuni consulenti arrivano anche al 2-3% +iva).
Tuttavia come affermato in precedenza possiamo affermare che in media i costi applicati dal consulente finanziario indipendente si aggirano intorno all’1% del capitale del cliente sotto consulenza.
Tendenzialmente per capitali importanti si tende ad abbassare questa percentuale, come puoi notare dalla tabella seguente.
N.B. Come vedremo successivamente questi costi sono di gran lunga inferiori ai costi di investimento nel caso di consulenti bancari o promotori finanziari. Il risparmio potenziale lato costi se si investe tramite un consulente finanziario può essere davvero notevole. Questo risparmio poi apporta guadagni davvero importanti nel lungo periodo (tramite interesse composto da risparmio di costi).
Parcella consulente finanziario indipendente
Devi sapere che esistono diverse tipologie di parcella “fee-only” sul patrimonio finanziario. Non tutti i consulenti finanziari indipendenti applicano una % variabile sul capitale sotto consulenza.
In particolare, esistono 4 diverse tipologie di parcella:
- parcella variabile in base al patrimonio;
- parcella fissa, dove avrai a disposizione assistenza per un anno intero;
- performance fee, dove a seconda dei tuoi guadagni dovrai destinare una parte di essi al tuo consulente;
- costo orario.
La parcella può essere anche una combinazione di esse!
La scelta di quale parcella da applicare, non è solo una volontà della società di consulenza o del consulente, ma deve essere anche condivisa tra il consulente stesso ed il proprio cliente.
Infatti, ogni società di consulenza può decidere come farsi pagare.
Ad esempio Athena SCF predilige una parcella fissa , anche se, come detto, deve essere chiaramente condivisa con il proprio cliente.
La parcella fissa è utile al piccolo risparmiatore?
Assolutamente si, perché permette di risparmiare ingenti somme di denaro rispetto alla consulenza finanziaria tradizionale delle banche.
La parcella infatti, è applicabile a qualsiasi livello con ottimi risultati per ambo le parti.
Perché la scelta di una parcella fissa?
Se in qualità di Athena SCF ci facessimo pagare con una parcella a performance, ci sarebbe un grande conflitto d’interessi nel proporre al nostro cliente una tipologia di investimento maggiormente rischiosa per cercare noi stessi guadagni più elevati.
Ma chiaramente questa non è la consulenza che ha in mente e che guida i principi di Athena SCF.
Il nostro unico pensiero sono il raggiungimento degli obiettivi di vita e finanziari del cliente.
Inoltre, la commissione a performance, è una parcella a lungo termine sempre più onerosa, perché può ridurre in maniera consistente i tuoi guadagni.
Per quanto concerne invece la pianificazione finanziaria, ci sono più servizi:
Infatti, se il servizio non comprende la parte “finanziaria”, il compenso può essere una tantum. Nel momento in cui vi è invece anche la parte finanziaria, esso diventa inevitabilmente un supporto continuativo.
La parcella per un supporto simile, dipende in linea generale da:
- complessità e tempo dedicato ai clienti, il know how messo in gioco dalla SCF, oltre che dedicare tempo al cliente stesso;
- profilo di rischio del cliente, se il cliente decide di avere un portafoglio rischioso, ciò genera anche complessità nella sua gestione e di conseguenza un impegno maggiore da parte della SCF;
- costi di ricerca e informazioni indipendenti, questo è uno dei punti più importanti perché le fonti cui la SCF fa riferimento devono essere indipendenti;
- dimensione del patrimonio.
Quanto si risparmia rispetto ad investire in banca?
Come puoi notare dall’immagine precedente i costi applicati da banche e promotori finanziari sono davvero più elevati di quelli dei consulenti finanziari indipendenti.
La parcella “occulta” che i gestori attivi chiedono per i propri fondi è in media del 3% (senza considerare altre tipologie di commissioni).
Questi costi sono una zavorra per i tuoi investimenti ed un danno enorme se li andiamo a considerare nel lungo periodo.
L’incidenza dei costi può arrivare facilmente anche al 60% sul capitale finale investito su un investimento a 30 anni.
Grazie alla figura del consulente finanziario indipendente puoi risparmiare fino al 90% dei costi che gravano sui tuoi investimenti. Ogni anno!
Tra i nostri clienti salvati da questa follia macabra, in media il TER del loro portafoglio (il ter è il costo di portafoglio) era del 3% circa se non più.
Per clienti con 1 milione di euro, investire con banche e promotori vuol dire regalare 30.000 euro annui minimo (tutti gli anni sia se il mercato va bene sia se va male il mercato) a banche e gestori. Con noi il cliente ha risparmiato oltre 20.000€ annui.
Se vuoi puoi utilizzare il nostro tool proprietario per controllare il risparmio ottenibile grazie a noi.
N.B. non si tratta solo di risparmio, che comunque anche preso singolarmente fa tutta la differenza del mondo nel lungo periodo. Si tratta anche di qualità data dall’assenza di conflitto di interesse. Non è nostro interesse venderti/consigliarti prodotti non efficienti e non validi. La qualità dei tuoi investimenti quindi migliorerà notevolmente.
Athena SCF, in linea con la propria visione di curare ogni singolo aspetto e obiettivo del cliente, è fortemente contro l’applicazione di parcelle relative alla performance o variabili.
Infatti, quello che ti proponiamo è una parcella fissa in base al tuo capitale.
Con una consulenza personalizzata o una tantum puoi garantirti lo stretto contatto di un consulente finanziario indipendente altamente qualificato che saprà consigliarti gli strumenti adatti per raggiungere ogni tuo obiettivo.
Insomma, un vero e proprio consulente-pianificatore a tua disposizione!
Non esitare e vieni a trovarci,
ti aspettiamo!
Se sei interessato a sapere quanto puoi risparmiare, puoi contattarci compilando il form che trovi in questa pagina.
