Quanto costa una consulenza finanziaria indipendente?

Se stai cercando di capire quanto costa una consulenza finanziaria indipendente, sei nel posto giusto.

Uno degli aspetti fondamentali quando si valuta l’affidarsi a un consulente finanziario è comprendere il costo del servizio e il valore che si ottiene in cambio.

Spesso, le persone credono che la consulenza fornita da banche e promotori finanziari sia gratuita, ma in realtà i costi sono nascosti nelle commissioni sui prodotti venduti.

In questo articolo analizzeremo i costi di una consulenza finanziaria indipendente, i diversi modelli di parcella utilizzati dai consulenti finanziari indipendenti, e confronteremo i costi di una consulenza indipendente con quelli della consulenza bancaria, spiegando come valutare la scelta migliore per le proprie esigenze.

Quanto costa una consulenza finanziaria indipendente? (costo medio)

Generalmente, il costo di una consulenza finanziaria indipendente si aggira intorno all’1% + IVA del patrimonio sotto consulenza per capitali inferiori a 1 milione di euro.

Per esempio, su un patrimonio di 200.000€, la parcella media sarà di circa 2.000€ + IVA all’anno.

In caso di parcella oraria solitamente la tariffa oraria si aggira tra i 100 € i 300 € l’ora. Fino ad arrivare a 500 € in caso di consulenza una tantum a risultato.

Tuttavia, non esiste un prezzo fisso valido per tutti i consulenti, poiché il costo varia in base a diversi fattori, tra cui:

• Il tipo di parcella applicata (fissa, percentuale, performance fee, oraria o mix tra le precedenti).
• Il capitale da investire (in caso di parcella variabile e di performance)
• Il livello di personalizzazione della consulenza.
• Il livello di assistenza richiesto dal cliente (solo asset allocation o anche pianificazione finanziaria completa).
• Gli strumenti finanziari utilizzati (ad esempio, se il portafoglio è 100% azionario, alcuni consulenti applicano fee superiori, fino al 2-3% + IVA).

Noi di Athena SCF, ad esempio, adottiamo una parcella fissa, evitando la percentuale sul patrimonio per eliminare qualsiasi conflitto di interesse.

Tipologie di parcella di un consulente finanziario indipendente

Non tutti i consulenti applicano una parcella variabile sul patrimonio sotto consulenza.

Esistono 4 principali modelli di remunerazione per la consulenza finanziaria indipendente (se vuoi approfondire trovi maggiori informazioni qui):

1. Parcella fissa (Flat Fee)

Un importo fisso annuale che copre l’intero servizio di consulenza. Questo modello garantisce la massima trasparenza e indipendenza, evitando conflitti di interesse.

• Costo medio: tra 3.000€ e 5.000€ annui, a seconda della complessità della consulenza.
• Ideale per: chi cerca una gestione personalizzata e un supporto continuativo.
• Vantaggi: massima trasparenza, nessun incentivo a spingere investimenti più rischiosi.

2. Parcella percentuale sul patrimonio (AUM Fee – Assets Under Management)

In questo modello, il consulente addebita una percentuale del patrimonio gestito.

Secondo uno studio apparso a marzo 2023 su IlSole24Ore il costo medio di una consulenza finanziaria indipendente si aggira intorno allo 0,97% del patrimonio del cliente. Anche se scende sensibilmente in caso di patrimoni consistenti (di solito sopra il milione di euro)

• Costo medio: tra 0,50% e 1% annuo sul capitale investito.
• Ideale per: clienti con grandi patrimoni, poiché la fee tende a scendere per capitali elevati.
• Svantaggi: possibile conflitto di interesse, dato che il consulente è incentivato a mantenere più capitale investito.

3. Performance Fee

Il consulente guadagna in base ai risultati ottenuti dal portafoglio finanziario del cliente.

• Costo medio: tra 10% e 20% dei guadagni generati.
• Ideale per: chi accetta un modello legato ai risultati.
• Svantaggi: rischio di incorrere in un potenziale conflitto di interesse, il consulente è incentivato a far applicare al cliente strategie speculative per aumentare i profitti nel breve termine.

4. Parcella oraria

Il consulente addebita un costo orario per i servizi forniti.

• Costo medio: tra 100€ e 300€ all’ora.
• Ideale per: consulenze specifiche o una tantum.
• Svantaggi: non adatto a chi cerca un supporto continuativo.

Perché la consulenza bancaria “gratuita” costa di più?

Molti risparmiatori credono che la consulenza fornita da banche e promotori finanziari sia gratuita. In realtà, il costo è nascosto nelle commissioni dei prodotti finanziari venduti.

📌 Costi tipici della consulenza bancaria:

• Commissioni sui fondi: tra 1,5% e 2,5% annuo. Purtroppo a volte si va anche oltre il 3%.
• Costi di entrata/uscita dai prodotti.
• Spese di gestione occulte.

💡 Esempio pratico:
Se investi 500.000€ in un fondo bancario con una fee del 2% annuo, spenderai 10.000€ all’anno in commissioni.
Con un consulente finanziario indipendente a parcella fissa di 3.000€ annui, il risparmio è evidente.

📊 Confronto tra consulenza bancaria e indipendente

Conclusione: Pagare un consulente indipendente è un investimento, non una spesa

Affidarsi a un consulente finanziario indipendente può sembrare un costo iniziale, ma nel lungo periodo rappresenta un investimento strategico.

✅ Vantaggi della consulenza indipendente:

• Evita prodotti finanziari costosi e inefficienti.
• Massimizza i rendimenti riducendo i costi di gestione.
• Offre una strategia su misura, senza conflitti di interesse.

💡 Esempio di risparmio nel lungo termine:

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Perché scegliere Athena SCF?

Scegliere Athena SCF significa affidarsi a una società di consulenza finanziaria indipendente che opera esclusivamente nell’interesse del cliente.

Non vendiamo prodotti finanziari, non riceviamo commissioni da banche o intermediari e non abbiamo conflitti di interesse. Il nostro obiettivo è offrirti una consulenza chiara, trasparente e orientata alla protezione e alla crescita del tuo patrimonio nel lungo periodo.

I vantaggi di affidarsi ad Athena SCF

🔹 Consulenza Fee-Only – Lavoriamo solo per te, senza incentivi esterni o prodotti da collocare.

🔹 Indipendenza totale – Le nostre scelte sono guidate solo dai tuoi obiettivi, senza pressioni commerciali.

🔹 Strategia personalizzata – Ogni soluzione è costruita su misura, senza pacchetti standardizzati.

🔹 Ottimizzazione dei costi – Ti aiutiamo a ridurre i costi nascosti che erodono i tuoi investimenti.

🔹 Approccio a lungo termine – Pianifichiamo il tuo futuro finanziario con strategie sostenibili, evitando mode speculative.

Un team di esperti al tuo fianco

Athena SCF è una boutique di consulenza finanziaria indipendente composta da professionisti con una lunga esperienza nel settore finanziario, assicurativo e della formazione finanziaria.

✔ Esperienza pluridecennale – Un nostro consulente vanta oltre 25 anni di esperienza nel settore assicurativo e 10 anni di attività nella consulenza finanziaria.

✔ Specializzazione trasversale – Altri membri del nostro team hanno più di un decennio di esperienza nella formazione finanziaria, assicurando un supporto completo su più aspetti della gestione patrimoniale.

Un servizio esclusivo, costruito intorno a te

Non ci limitiamo a fornire consigli finanziari: il nostro impegno è offrirti un percorso strategico personalizzato, basato su analisi approfondite e soluzioni mirate.

Con Athena SCF non sarai mai un numero, ma una persona con esigenze e obiettivi specifici da realizzare.

Ci distinguiamo per la qualità del servizio, dedicando tempo e attenzione a ogni cliente per garantire un supporto continuativo di alto livello.

Se cerchi consulenza indipendente, trasparenza e personalizzazione, Athena SCF è il partner ideale per costruire un futuro finanziario solido e sicuro.