Quando si tratta di questioni finanziarie, spesso ci si concentra sulla gestione del presente, senza considerare abbastanza l’importanza della pianificazione per il futuro.
In particolare, la pianificazione della successione è un aspetto spesso trascurato (anche per scaramanzia), ma estremamente cruciale della gestione finanziaria personale.
In questo articolo, esploreremo l’importanza di pianificare la successione e gli impatti significativi che può avere sulla tua famiglia.
Attraverso una consulenza finanziaria personalizzata, posso aiutarti a capire come gestire al meglio la tua pianificazione successoria.
Indice dei contenuti
Perché pensare alla successione
Evitare di pensare alla successione significa solo procrastinare un evento che per certo si verificherà nella tua vita.
Non considerare la pianificazione successoria significa lasciare che sia lo stato a decidere a chi andrà il tuo patrimonio, come verrà diviso e quanto verrà tassato.
Devi comunque sapere che l’Italia è di fatto un paradiso fiscale in ambito successorio.
La tabella sotto riepiloga la tassazione che dipende dal grado di parentela e dal valore dell’eredità.
Considera che solo in Germania la tassazione che colpisce le successioni può arrivare fino al 50%, in Francia al 60%.
Malgrado questa fortuna che abbiamo da italiani, ti mostrerò due importanti vantaggi di una corretta pianificazione successoria:
- Vantaggi fiscali
- Vantaggi decisionali
Vantaggi fiscali
Sebbene abbastanza basse rispetto al resto dei paesi europei, le tasse in Italia possono comunque essere ridotte e di molto, specialmente in caso di eredità spettante al coniuge o ai figli.
Tengo a precisarti che, come vedi dall’immagine sopra, in caso di parenti in linea retta i patrimoni inferiori ad 1 milione di euro non subiscono tassazione in ambito successorio.
Questo presuppone che in questo caso il vantaggio fiscale viene meno e rimane solo quello relativo all’esecuzione delle proprie volontà.
In merito a questo ti invito a riflettere a chi ti vende per esempio polizze assicurative per evitare imposte di successione ed il patrimonio che lascerai al coniuge e/o ai figli sarà minore di 1 milione.
Un esempio può aiutarti a capire l’importanza della pianificazione successoria in termini di beneficio fiscale.
Supponiamo che i tuoi figli ereditino un patrimonio di 1,5 milioni di euro, in questo caso le imposte verrebbero pagate su 500 mila euro (considerata la franchigia di 1 milione).
Attraverso alcuni strumenti come le polizze assicurative o i trust (ne parlerò in articoli dedicati) puoi non pagare le imposte sulla parte soggetta a tassazione.
Senza contare che in caso di eredità spettante a parenti che non siano coniugi o figli, l’aliquota sale e la franchigia si abbassa.
Con questi accorgimenti puoi strutturare correttamente la tua eredità.
Utilizzare strumenti di pianificazione adeguati può consentire di ridurre l’imponibile fiscale e massimizzare il patrimonio che verrà trasmesso ai tuoi eredi.
Vantaggi decisionali
La pianificazione della successione ti offre la possibilità di decidere in anticipo a chi destinerai i tuoi beni.
Questo ti dà un controllo maggiore sul futuro finanziario della tua famiglia e ti permette di distribuire equamente i tuoi beni secondo i tuoi desideri.
Puoi stabilire beneficiari specifici, creare fondi fiduciari o vincoli di destinazione per garantire che i tuoi averi vengano utilizzati nel modo da te previsto.
In aggiunta,la divisione dei beni senza una guida chiara può generare tensioni e litigi familiari che potrebbero persino finire in tribunale.
La pianificazione della successione ti consente di prevenire tali situazioni indesiderate.
Puoi stabilire le condizioni e le modalità della distribuzione dei beni, specificando chiaramente i ruoli e le responsabilità di ciascun erede.
Questo crea un ambiente in cui i tuoi familiari possono affrontare il tema dell’eredità in modo pacifico e rispettoso.
Immagina di avere un patrimonio diversificato che include un’azienda di famiglia e degli investimenti finanziari.
Senza una pianificazione successoria, sarà lo stato a decidere a chi andrà cosa.
Pianificando la tua successione, hai la possibilità di prendere decisioni consapevoli su cosa destinare a chi.
Ad esempio, potresti decidere di lasciare l’azienda di famiglia a Paolo, poiché è il figlio più interessato e competente nell’ambito del business.
Questo ti permette di dare continuità alla tua azienda, con la certezza che sia passata nelle mani giuste e che continui a prosperare.
Allo stesso modo, potresti decidere di lasciare gli investimenti finanziari a Gaia, che ha dimostrato una buona comprensione delle questioni finanziarie ed una propensione per gli investimenti.
Il tutto va fatto tenendo sempre conto delle quote legittime spettanti ad entrambi i figli.
Conclusione
Pianificare la successione è essenziale per garantire il futuro della tua famiglia e ridurre l’impatto fiscale.
In particolare, la pianificazione della successione può aiutarti a massimizzare i benefici fiscali e a proteggere i tuoi beni da eventuali controversie legali tra gli eredi.
Esistono vari strumenti di pianificazione che possono essere utilizzati, come Polizze Assicurative, donazioni, trust e vincoli di destinazione.
Ognuno di questi strumenti ha caratteristiche uniche che saranno analizzate nel dettaglio in articoli successivi, per consentirti di prendere decisioni informate e costruire una strategia di pianificazione successoria personalizzata.
Non lasciare che il futuro finanziario della tua famiglia sia lasciato al caso; inizia a pianificare la tua successione oggi stesso.
Ti ricordo che posso accompagnarti in questo percorso prenotando una consulenza finanziaria personalizzata e indipendente.
