Sai cos’è e perché è importante effettuare periodicamente il check up di portafoglio?
Sai come farlo?
Tranquillo, ti spiegherò non solo cos’è il check up di portafoglio, ma anche la sua importanza e la sua ricorrenza.
Indice dei contenuti
Cos’è il check up di portafoglio?
Esso rappresenta la modalità con cui puoi verificare in maniera periodica non solo l’andamento ma anche l’attinenza delle tue scelte di investimento.
L’importanza di effettuare periodicamente il check up di portafoglio si fonda su una delle caratteristiche intrinseche della vita di ognuno di noi: il cambiamento.
Infatti, un ventenne ha sicuramente degli obiettivi ed uno stile di vita differente da un padre di famiglia.
Il primo, molto probabilmente sarà maggiormente propenso al rischio poiché non ha sulle spalle la responsabilità di dover mantenere una famiglia.
Il secondo, al contrario, è altrettanto probabile che non potrà rischiare di veder crollare i propri investimenti da un momento.
Essi rappresentano una fonte di liquidità importante dal quale attingere se si dovessero presentare problematiche relative al lavoro, al mutuo o anche a spese improvvise non prevedibili.
Ma cosa accomuna entrambi i soggetti?
Semplicemente che potrebbero essere la stessa persona.
Immaginati tu stesso, a vent’anni, che inizi ad investire attraverso un PAC totalmente azionario (grado di rischiosità elevato).
Saresti in grado di mantenerlo anche quando hai la responsabilità di dover curarti della tua famiglia?
La risposta probabilmente è no, perché difficilmente potresti essere in grado di sopportare la volatilità giornaliera che caratterizza il mercato azionario su un capitale elevato.
Per tale ragione, avrai sicuramente bisogno di rivedere il tuo piano iniziale di investimento e di “adattarlo” alle tue nuove esigenze.
Questo è un esempio chiaramente di lungo termine.
Ogni portafoglio necessita di continui aggiustamenti nel corso del tempo perché ad esempio potrebbero esserci delle nuove soluzioni o nuovi strumenti che vorresti avere in portafoglio.
Pensa ad esempio alle tematiche ESG o alle soluzioni Fintech.
Molteplici investitore ora domandano dei prodotti che siano in linea con le tematiche ESG oppure fondi che si affacciano a soluzioni Fintech e, perché no, al settore Biotech o di ricerca farmaceutica.
Tutti settori che fino a 10 anni fa non esistevano come forme di investimento.
Obiettivi del check up di portafoglio
In primo luogo, esso si deve allineare ai tuo obiettivi ed ai tuo bisogni, seguendo l’evoluzione delle tue esigenze nel tempo.
Infatti, può cambiare il tuo reddito, il tuo consumo, il tuo stile di vita.
Essi sono tutti fattori necessari da dover tenere in considerazione per il check-up di portafoglio, con il fine di:
- allineare le tue esigenze con gli obiettivi finanziari;
- effettuare una corretta allocazione delle risorse in relazione ai tuo bisogni attuali;
- valutare il tuo portafoglio attuale sulla base della tua strategia di investimento al fine di capire se è in grado di raggiungere gli obiettivi prefissati;
- verificare lo stato di salute dei tuoi risparmi;
- sapere le commissioni che stai pagando;
- conoscere la rischiosità dei tuo investimenti.
Tutti questi obiettivi da dover raggiungere, sono propedeutici a raggiungere molteplici vantaggi:
- eliminare costi superflui;
- eliminare titoli che non si allineano con il tuo profilo di rischio;
- proteggere il tuo portafoglio;
- aumentare il rendimento atteso.
Quando effettuarlo?
Il check up di portafoglio è uno strumento fondamentale per ogni tipologia di investitore, dal principiante a quello più esperto.
Non esiste un medesimo lasso di tempo raggiunto il quale è necessario effettuare il check up.
Le tempistiche variano in relazione al tuo portafoglio ed ai tuoi obiettivi.
Ma soprattutto dipende anche dall’evoluzione del mercato stesso.
Il check up di portafoglio è fondamentale ad esempio se si fa uso di un portafoglio modello.
Ipotizza ad esempio di avere un portafoglio All Weather, dove la componente azionaria pesa circa il 30% del totale.
Se, nel controllare il tuo portafoglio, ti accorgi che negli ultimi 6 mesi questa componente è salita fino a raggiungere il 40 o 50%, è chiaro che ora necessita di un check up di portafoglio e di una riallocazione delle risorse.
In questo altro esempio si mostra come, partendo da un asset allocation pari al 50% in azioni e 50% in obbligazioni, nel corso del tempo la quota azionaria aumenta di gran lunga.
Tutto ciò genera squilibrio in portafoglio, dove la volatilità del peso azionario ne fa sempre più da padrone. Anche in questo caso è opportuno un ribilanciamento del portafoglio.
In generale, un check up ogni 12 mesi è più che consigliato.
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- performance espresse in TWR e MWR;
- rendimenti periodici;
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