Non sai come fare un PAC ETF automatico in Italia?
In questo articolo scoprirai le migliori banche e broker online in Italia per fare il tuo piano di accumulo automatico con gli ETF.
Quando dico Italia intendo che la sede della banca o broker è italiana e quindi è possibile scegliere il regime amministrato.
Il regime amministrato ci permette di non preoccuparci della fiscalità dei nostri investimenti perché sarà la banca stessa a fungere da sostituto d’imposta e a versarci le imposte.
In Italia sono solo due le banche/broker con regime amministrato che consentono di fare un PAC ETF automatico:
- Fineco
- Directa
Vediamo come fare un PAC ETF automatico in Italia con Fineco e Directa.
Indice dei contenuti
Come fare un PAC ETF automatico con Fineco
Che cos’è?
Il servizio PAC ETF automatico di Fineco prende il nome di Piano Replay e sul sito viene indicato:
“Replay è il sistema di investimento automatico che ti consente di accumulare un capitale su uno o più ETF attraverso piccoli investimenti mensili. Si tratta di una variante innovativa del classico Piano di accumulo del capitale (o PAC): scegli tu gli ETF su cui vuoi investire e indica quanto vuoi investire ogni mese su ogni singolo ETF. Replay investirà per te in automatico le somme indicate addebitandoti un costo fisso al posto delle ordinarie commissioni di negoziazione.”
Come funziona?
Piano Replay funziona nel seguente modo:
- scegli uno o più ETF su cui vuoi investire
- scegli la quantità o l’importo da investire
- scegli il giorno in cui investire, 1° giorno del mese o 15° giorno del mese. Se il giorno è festivo l’investimento verrà effettuato nel primo giorno utile.
- conferma il tuo piano, l’importo dell’investimento e le commissioni di acquisto ti verranno sottratte dal tuo conto corrente solo il giorno dell’investimento, quindi ricorda di avere abbastanza liquidità nel conto.
Il mio consiglio è quello di scegliere la quantità da investire.
Il piano di accumulo di capitale può essere modificato, sospeso ed eliminato fino a 5 giorni solari prima dell’invio dell’ordine senza costi aggiuntivi.
Quanto costa?
Il costo dell’investimento è pari a 2,95€ quindi non è applicata la normale commissione di negoziazione che di solito è pari a 19€.
Di seguito le commissioni del piano replay in base al numero di ETF che si vogliono acquistare mensilmente:
- 1 ETF 2,95€
- 2 ETF 5,90€
- 3-4 ETF 6,95€
- 5 ETF 9,90€
- 6-9 ETF 12,85€
- 10 ETF 13,95€
ETF gratis
Su una selezione di ETF che hanno come emittente iShares, AMundi e Lyxor le commissioni di acquisto sono pari a 0.
L’elenco completo è al seguente link.
Dal regolamento si evince che la promozione è valida per gli ETF iShares fino al 31/12/2023 con possibilità di successive proroghe e per gli ETF Amundi e Lyxor fino all’11/07/2024 con possibilità di successive proroghe.
Sono escluse dall’iniziativa le operazioni su strumenti non compresi nella selezione e gli ordini di vendita.
Tra gli ETF più scambiati troviamo:
- iShares Core MSCI World UCITS ETF
- iShares MSCI World SRI UCITS ETF EUR (Acc)
- iShares MSCI World EUR Hedged UCITS ETF (Acc)
- iShares S&P 500 EUR Hedged UCITS ETF (Acc)
- Lyxor Commodities Refinitiv/CoreCommodity CRB TR UCITS ETF – Acc
- Lyxor Nasdaq-100 UCITS ETF – Acc
- Lyxor Euro Government Bond 1-3Y (DR) UCITS ETF – Acc
- …
Come fare un PAC ETF automatico con Directa
Che cos’è?
Il PAC ETF automatico di Directa è presentato sul sito ufficiale nel seguente modo:
“Con l’obiettivo di sviluppare servizi rivolti all’investitore autonomo e consapevole, Directa offre la possibilità di sottoscrivere un piano di investimento su una selezione di ETF emessi da Amundi ETF, iShares, VanEck e WisdomTree. L’acquisto degli ETF – per il solo PAC in ETF – non prevede commissioni di negoziazione*.”
* Grazie all’accordo di collaborazione tra Directa e Amundi ETF, iShares, VanEck, WisdomTree, gli emittenti riconoscono a Directa una remunerazione sugli importi sottoscritti tramite PAC in ETF.
Come funziona?
Il PAC ETF automatico su Directa funziona nel seguente modo:
- scegli uno o più ETF su cui investire
- scegli importi e frequenze, devi inserire l’importo che vuoi investire per esempio 100€, 200€, 500€ (ricorda di tener conto del valore della quota dell’ETF selezionato) e la frequenza al 1° del mese o al 15° del mese oppure entrambe. Se il giorno è festivo l’investimento verrà effettuato nel primo giorno utile. Gli ordini saranno inviati in asta di chiusura. Nel caso in cui il primo o il quindicesimo giorno del mese dovessero cadere di sabato, domenica o in un festivo, l’ordine verrà inviato il primo giorno di mercato aperto successivo.
- convalida il PAC in ETF
Il servizio può essere modificato ed eliminato fino alle ore 17 del giorno di invio degli ordini.
Quanto costa?
Il PAC ETF automatico su Directa è gratuito su una serie di ETF messi a disposizione dagli emittenti Amundi, iShares, VanEck e WisdomTree.
Se si vuole fare un piano di accumulo su altri ETF bisogna optare per un investimento manuale con il pagamento delle commissioni di acquisto.
ETF gratis
A questo link l’elenco completo degli ETF a 0 commissioni:
I migliori ETF che puoi trovare sono:
- AMUNDI S&P 500 UCITS ETF – EUR
- MSCI All Country World – Acc (EUR)
- AMUNDI ETF MSCI EMERGING MARKETS
- AMUNDI NASDAQ-100 UCITS ETF – EUR
- AMUNDI INDEX MSCI WORLD UCITS ETF DR (C)
- …
Perchè fare un PAC ETF automatico
I vantaggi di investire con un PAC ETF automatico sono molteplici:
- ottimo per iniziare ad investire:
- adatto a tutti
- comodo da attivare e da gestire
- strategia flessibile in cui ti basta scegliere:
- quando investire
- quanto investire
- profittevole durante i ribassi di mercato
- aiuta contro l’emotività
- elimina il problema del market timing
- elimina il problema del contesto macroeconomico
- permette anche a chi è avverso al rischio di investire in asset class volatili
- crea autodisciplina nel risparmio e nell’investimento
Se vuoi imparare a fare il tuo personale piano di accumulo di capitale non perderti il Corso PAC Genesi ETF.
