Obiezioni cliente
Obiezione 1: Come posso essere sicuro che Athena SCF possieda regolare abilitazione per operare a norma di legge e che tutti i suoi consigli e raccomandazioni di investimento siano realmente indipendenti?
Per operare come consulente finanziario indipendente bisogna essere iscritti presso l’apposito albo unico dei consulenti finanziari. Tale albo è diviso in 3 sezioni: società di consulenza finanziaria, consulenti finanziari autonomi (CFA) e consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede. L’ultima figura non è da confondere con quella dei CFA in quanto lavorano presso una banca o un intermediario e quindi non sono indipendenti.
Il cliente potrà verificare l’autorevolezza della società di consulenza finanziaria e dei consulenti finanziari autonomi dal sito ufficiale dell’OCF, l’Organismo di vigilanza e tenuta dell’albo unico dei Consulenti Finanziari selezionando accuratamente le apposite sezioni di qui specificato prima.
Questa è la nostra delibera di iscrizione all’albo delle società di consulenza finanziaria indipendenti.
Puoi controllare in qualsiasi momento direttamente nel website dell’OCF a questo link (Organismo di vigilanza e tenuta dell’albo unico dei consulenti finanziari) ed inserire Athena nella casella denominazione, società di consulenza finanziaria in sezione albo. Ricordati di compilare anche il codice “recaptcha” (ultimo riquadro in rosso nell’immagine seguente).
Puoi eseguire tale procedura per verificare l’iscrizione dei CFA di Athena SCF:
La stessa verifica, cambiando cognome e nome nei campi di ricerca, può essere effettuata su Davide Pasetto, Michele Masiero e Diego Lancetti.
Obiezione 2: Come posso controllare che Athena SCF sia un intermediario iscritto regolarmente all’arbitro delle controverse finanziarie?
Ti basterà collegarti a questo indirizzo e controllare se Athena SCF è effettivamente iscritta all’arbitro delle controversie finanziarie.
Obiezione 3: Come posso essere sicuro che Athena SCF sia una società italiana con sede in Italia?
Athena SCF è una società del tutto italiana con sede a Perugia, a seguire la nostra visura.
Obiezione 4: Come posso essere sicuro che Athena SCF possieda una polizza assicurativa professionale?
Athena SCF è obbligata per legge, per rispettare i requisiti patrimoniali a possedere una polizza assicurativa che operi per tutto il periodo dell’iscrizione. Tale polizza deve assicurare una copertura di almeno 1.000.000 di euro per ciascuna richiesta di indennizzo e di 5.000.000 di euro all’anno per l’importo totale delle richieste di indennizzo. Athena SCF rinnova tale polizza anno per anno comunicando tramite prove documentali tale polizza all’OCF.
Obiezione 5: Come posso essere sicuro che Athena SCF sia veramente associata AssoSCF?
Athena SCF è associata AssoSCF puoi controllare direttamente dal website ufficiale di AssoSCF a questo link.
Obiezione 6: Perché devo pagare la parcella in anticipo?
La parcella relativa al servizio di consulenza finanziaria indipendente viene pagata in anticipo per diversi motivi:
- segno di impegno da parte del cliente che dimostra la propria intenzione di procedere con il servizio, il cliente assicura al consulente che è interessato e disposto a collaborare seriamente;
- permette al consulente di pianificare meglio il proprio lavoro e a garantire che abbia le risorse necessarie per dedicarsi alla consulenza;
- copre lo sforzo iniziale del consulente garantendo che non lavori a vuoto senza una compensazione adeguata;
- funge da prenotazione, riservando il tempo e l’attenzione del consulente per il cliente che ha effettuato il pagamento;
- mitiga il rischio di non essere pagati alla fine del servizio fornendo al consulente una certa sicurezza finanziaria.
Il pagamento anticipato della parcella è uno standard del nostro settore (consulenti finanziari indipendenti). Lavorando con persone economicamente agiate, pagare anticipatamente la parcella non è un problema, se non di fiducia. Siamo dell’idea che nel rapporto di consulenza in materia di investimenti la fiducia è la base per costruire e mantenere un rapporto.
Obiezione 7: Come viene remunerata l’attività del consulente finanziario indipendente?
Il consulente finanziario indipendente viene remunerato direttamente dal cliente tramite parcella. Il sistema di remunerazione chiamato fee-only consiste nel ricevere un compenso dal cliente come un avvocato o un commercialista e così come loro emette una parcella per i compensi professionali. La parcella viene preventivata anticipatamente alla stipula del servizio e tale importo sarà l’unico costo a carico del cliente e a favore del consulente fino alla conclusione del servizio. Athena SCF si avvale della parcella fissa, un compenso trasparente senza costi nascosti.
Puoi trovare ulteriori approfondimenti sulle possibili modalità di pagamento della parcella del consulente finanziario indipendente qui.
Obiezione 8: Come guadagna il consulente finanziario indipendente?
Un consulente Finanziario Fee Only, come suddetto, viene remunerato tramite parcella, come qualsiasi altro professionista. La parcella viene decisa preventivamente e un bravo consulente ti farà avere un preventivo di tutti i servizi che offre.
Al contrario, un consulente con mandato da una banca riceverà compensi per la quantità e la tipologia di prodotti che ti venderà, generando un conflitto di interessi visto che più vende più guadagna.
Puoi trovare ulteriori informazioni su quanto costa il consulente finanziario indipendente e quanto/come guadagna qui.
Obiezione 9: Il capitale verrà gestito direttamente dal consulente?
No, il consulente non gestirà direttamente il capitale ma si limiterà alle indicazioni operative che il cliente metterà poi in atto tramite la propria banca. Il capitale rimarrà sempre nelle mani del cliente e non avverrà mai un trasferimento di denaro per la sua gestione.
Il consulente finanziario non avrà mai accesso ai conti corrente del cliente, broker e dossier titoli. Il consulente finanziario non entrerà mai in possesso delle credenziali per accedere ai conti del cliente.
Obiezione 10: Bisogna cambiare banca per investire?
No, il cliente può continuare ad operare con la banca in essere. Il consulente però proporrà delle valide alternative in termini di banche/broker per investire, la scelta di cambiamento dipenderà esclusivamente dal cliente.
Obiezione 11: Posso ricevere supporto operativo?
Il cliente potrà richiedere il supporto operativo. Esso sarà compreso in caso di consulenza continuativa mentre in caso di consulenza strategica potrà essere aggiunto come servizio addizionale.
Obiezione 12: C’è l’obbligo di riservatezza?
Certamente, il consulente finanziario indipendente e la società di consulenza finanziaria devono per leggere mantenere l’obbligo di riservatezza nei confronti dei clienti secondo il regolamento dei consulenti finanziari adottato dalla Consob con delibera n. 17130 del 12 gennaio 2010 al titolo IV capo I articolo 12 comma 2:
“I consulenti finanziari sono tenuti a mantenere la riservatezza sulle informazioni acquisite dai clienti o dai potenziali clienti o di cui comunque dispongano in ragione della propria attività, salvo che nei casi previsti dall’articolo 18-bis, comma 6, lettere e) ed f), del Testo Unico ed in ogni altro caso in cui l’ordinamento ne consenta o ne imponga la rivelazione. E’ comunque vietato l’uso delle suddette informazioni per interessi diversi da quelli strettamente professionali”.
In altre parole, quello che viene detto in consulenza rimane in consulenza.
Obiezione 13: Perché scegliere un consulente finanziario indipendente e non un Robo-Advisor?
La consulenza finanziaria personalizza al contrario dei robo advisor come Moneyfarm o Tinaba non è focalizzata solo sulla componente finanziaria ma è rivolta ad un servizio di pianificazione finanziaria a 360° che comprende anche gli aspetti assicurativi, previdenziali, successori, di gestione finanziaria (risparmio) e nel nostro caso anche la componente criptovalute.
I robo advisor hanno dei costi competitivi se confrontati con la parcella del consulente finanziario indipendente.
Moneyfarm ha un costo annuo iva esclusa del 0,75% sul controvalore investito su un patrimonio fino a 200.000€, riducibile fino ad uno 0,40% sopra 500.000€.
Tinaba ha un costo annuo iva esclusa del 0,70% sul controvalore investito su un patrimonio fino a 200.000€ riducibile fino ad uno 0,40% sopra 1.000.000€.
Una consulenza finanziaria personalizzata ha un costo medio che si aggira sull’1% del controvalore dato in gestione (non necessariamente investito).
La differenza di costi sta nel fatto che i robo advisor non erogano un servizio personalizzato ma utilizzano dei portafogli modello per investire il capitale dei clienti di fatto quindi il servizio è standardizzato e non è fatto su misura del cliente. Il servizio si limita ad investire il capitale datogli in gestione patrimoniale. Mentre come spiegato in precedenza nella parcella pagata al consulente finanziario indipendente sono compresi tutti i servizi correlati che consentono una pianificazione finanziaria completa e fatta su misura delle esigenze del cliente.
Obiezione 14: Perché Athena SCF non accetta di essere retribuita tramite una commissione di performance, in base alla performance di portafoglio del cliente?
Benchè legalmente e burocraticamente possibile, Athena SCF ha scelto di non lavorare con tale retribuzione, né come unica tipologia di retribuzione né come ulteriore metodologia di retribuzione oltre la parcella fissa.
A nostro avviso, la commissione di performance genera un potenziale conflitto di interesse. Conflitto che potrebbe andare a ledere gli interessi del cliente a favore del consulente finanziario indipendente oppure a favore della SCF.
Esempio: In caso di retribuzione a performance, Il consulente finanziario indipendente o la SCF potrebbero essere portati, tramite incentivi, a far rischiare il cliente più del dovuto. Il rischio sostenuto potrebbe andare facilmente oltre la tolleranza al rischio del cliente, andando ad inficiare anche l’orizzonte temporale di investimento adatto al cliente. Così facendo se va bene il consulente finanziario guadagna (e molto) se va male, va male principalmente al cliente.
Obiezione 15: Perché non conosco e non ho mai sentito parlare della professione del consulente finanziario indipendente? da quanto esiste? e come si è sviluppata in Italia?
La professione del consulente finanziario indipendente è una professione relativamente recente. Solo negli ultimi anni si sta sviluppando in Italia.
Se vuoi sapere di più sul nostro mondo puoi scaricare gratuitamente il nostro ebook sulla consulenza finanziaria indipendente da questo link.
Obiezione 16: Ancora non mi fido al 100%, prima di stipulare un contratto annuale di consulenza è possibile conoscersi in altri modi?
Assolutamente si, puoi venire a trovarci nella nostra sede aziendale a Perugia, in via della valtiera 75, per conoscerci di persona. Ti chiediamo solo la cortesia di prenotare un’appuntamento tramite il form che puoi trovare qui.
E’ altresì possibile iniziare ad instaurare un rapporto con tipologie consulenziali meno onerose in termini di tempo e di denaro.
Il modo più semplice per entrare in contatto con noi è tramite l’analisi della tua situazione finanziaria, oppure tramite una call gratuita di 15 minuti selezionando un consulente finanziario da qui.
Obiezione 17: Da chi traete le fonti? avete un team? siete strutturati? posso stare sereno se mi affido a voi?
Assolutamente si, abbiamo un nostro Ufficio Studi interno per valutare strategie e strumenti finanziari e ci avvaliamo dei migliori software sul mercato.
