Consulenti Finanziari Indipendenti a Nettuno

Il nostro percorso

Otto fasi, dalla prima chiamata al monitoraggio continuo.

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   Primo incontro

   30–60 minuti

   Incontro conoscitivo gratuito: capiamo i tuoi obiettivi, la situazione attuale e ti spieghiamo come lavoriamo (fee-only, zero retrocessioni).

   Incontro conoscitivo, gratuito e senza impegno, per comprendere la tua situazione patrimoniale, i tuoi obiettivi e il contesto in cui ti trovi.

   Durante questa fase spieghiamo chiaramente la figura del consulente finanziario indipendente: un professionista autorizzato, che non percepisce commissioni da banche, assicurazioni o altri intermediari, e lavora esclusivamente per il cliente, senza conflitti di interesse.

   Ti presentiamo inoltre il ruolo di Athena SCF e il nostro modello operativo basato su una parcella fissa (flat fee), senza percentuali sul capitale né retrocessioni.

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   Raccolta e analisi delle informazioni

   1–2 settimane

   Raccogliamo i dati chiave e facciamo un check-up iniziale del portafoglio per individuare criticità e costi.

   In questa fase avviamo una raccolta sistematica e strutturata di tutte le informazioni rilevanti per comprendere a fondo la tua situazione. Analizziamo: patrimonio mobiliare e immobiliare, situazione reddituale, previdenziale e assicurativa, struttura familiare, obiettivi personali e orizzonte temporale.

   Adottiamo un approccio integrato e multidisciplinare, in cui i dati vengono interpretati non solo quantitativamente, ma anche in chiave qualitativa: stile di vita, aspettative, relazioni familiari e valori personali entrano nel processo di valutazione.

   Effettuiamo una prima analisi tecnica e indipendente, evidenziando eventuali criticità, inefficienze, rischi e aree di miglioramento. In particolare, realizziamo un check-up completo del portafoglio di investimento, mettendo in luce:

   • I costi occulti e le commissioni implicite nei prodotti sottoscritti.
   • Eventuali conflitti di interesse nella consulenza ricevuta finora.
   • Prodotti inefficienti o non in linea con i tuoi obiettivi e il tuo profilo di rischio.
   • Il potenziale risparmio in costi e imposte ottenibile con una strategia più efficiente.

   Tutti i dati vengono trattati con la massima riservatezza. Questa fase è cruciale per costruire una visione chiara, oggettiva e condivisa del punto di partenza, su cui basare ogni futura decisione.

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   Definizione e quantificazione degli obiettivi

   30–60 minuti

   Definiamo le priorità e le quantifichiamo: breve, medio, lungo termine.

   Una pianificazione efficace parte sempre da obiettivi chiari. In questa fase aiutiamo il cliente a definire e chiarire le sue priorità finanziarie, distinguendo tra:

   • Obiettivi di breve termine: gestione della liquidità, fondo emergenze, acquisti imminenti.
   • Obiettivi di medio termine: acquisto prima casa, spese educative, avvio attività.
   • Obiettivi di lungo termine: pensionamento sereno, successione, protezione patrimoniale.

   Ogni obiettivo viene quantificato monetariamente al valore di oggi, per rendere più chiara e realistica la pianificazione.

   Vengono inoltre considerati eventuali vincoli specifici da rispettare (scadenze, regole fiscali, esigenze familiari ecc.).

   Questa fase è fondamentale per ottimizzare le scelte di risparmio, allocazione del portafoglio e selezione degli strumenti finanziari.

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   Progettazione della strategia e ideazione del piano

   Durata variabile

   Piano personalizzato e multidimensionale, con alternative a confronto e priorità chiare.

   La durata dipende dalla complessità del caso. Dopo l’analisi iniziale e la definizione degli obiettivi, costruiamo una strategia finanziaria personalizzata e multidimensionale, che considera ogni area critica del patrimonio e segue un ordine logico di priorità.

   Il piano può includere:

   • Gestione della liquidità e riserva d’emergenza: allocazione di una quota prudenziale in strumenti sicuri e disponibili in caso di imprevisti.
   • Analisi assicurativa: valutazione delle coperture esistenti e identificazione dei rischi non protetti (premorienza, invalidità, eventi catastrofici), con suggerimenti per coperture adeguate, evitando sovrapposizioni o costi superflui.
   • Asset allocation: costruzione di un portafoglio finanziario diversificato, efficiente, coerente con il profilo di rischio e gli obiettivi di vita.
   • Analisi previdenziale: verifica della posizione contributiva (INPS, casse), stime pensionistiche, analisi di eventuali buchi previdenziali e proposte di integrazione tramite fondi pensione o altri strumenti.
   • Valutazione di investimenti alternativi: inclusione prudente di cripto-asset (come Bitcoin) o altri strumenti innovativi, quando rilevante, in percentuali marginali e sempre all’interno di un piano strutturato.
   • Analisi immobiliare: valutazione della redditività, sostenibilità o riconversione degli immobili posseduti, incluse opportunità selezionate sul mercato delle aste giudiziarie.
   • Pianificazione fiscale e successoria: ottimizzazione della fiscalità degli investimenti, corretta intestazione dei beni, donazioni strategiche, pianificazione del passaggio generazionale e coordinamento con consulenti esterni quando necessario.
   • Alternative a confronto: ogni scelta viene accompagnata da almeno una valida alternativa, con pro e contro, per permettere una decisione consapevole e informata.

   Tutti i passaggi sono studiati per essere coerenti, sostenibili e realistici nel tempo, mantenendo sempre indipendenza e assenza di conflitti d’interesse.

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   Illustrazione del valore aggiunto

   30–60 minuti

   Mostriamo il “prima/dopo”: costi, efficienza fiscale, rischio e rendimento.

   In questa fase presentiamo in modo chiaro e dettagliato la diagnosi patrimoniale e il piano di azione personalizzato, costruito sulla base delle esigenze, degli obiettivi e del profilo del cliente.

   L’obiettivo è rendere pienamente comprensibile il valore concreto generato dalla consulenza indipendente:

   • Analisi dei costi occulti e potenziale risparmio sui costi di gestione e commissioni.
   • Riorganizzazione degli strumenti in ottica di efficienza fiscale e semplificazione.
   • Individuazione ed eliminazione di prodotti inefficienti o in conflitto di interesse.
   • Proposte di investimento e protezione coerenti con gli obiettivi dichiarati e il ciclo di vita del cliente.
   • Valutazione dell’impatto positivo sul rischio, rendimento atteso e sostenibilità nel lungo periodo.

   Mostriamo con trasparenza cosa cambia rispetto alla situazione iniziale, aiutando il cliente a comprendere ogni scelta e a prendere decisioni informate. Il confronto prima/dopo diventa così uno strumento concreto di consapevolezza e fiducia.

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   Implementazione del piano condiviso

   1–3 settimane circa

   Esecuzione guidata: prima la protezione, poi la crescita. Tu mantieni il controllo.

   Accompagniamo il cliente nella fase operativa, seguendo un ordine logico ispirato alla piramide della ricchezza: prima la protezione e la stabilità, poi la crescita. Tutte le indicazioni sono concrete, indipendenti e facilmente attuabili, con o senza il supporto di altri professionisti.

   L’implementazione può includere, in base alla situazione specifica:

   • Fondo emergenze e gestione della liquidità: definizione di una riserva strategica in strumenti sicuri e facilmente accessibili, per affrontare imprevisti o esigenze di breve termine.
   • Protezione assicurativa: revisione o attivazione di coperture fondamentali (vita, invalidità, responsabilità civile, eventi catastrofici), evitando doppioni o costi inutili.
   • Investimenti finanziari: apertura o ristrutturazione di conti titoli presso intermediari efficienti, attuazione dell’asset allocation condivisa, scelta di ETF o strumenti coerenti con obiettivi e profilo.
   • Pianificazione previdenziale: attivazione o riallocazione di fondi pensione, simulazioni INPS, valutazione del riscatto laurea o del TFR, costruzione di una pensione integrativa sostenibile.
   • Investimenti speculativi (opzionali): se coerente con il profilo e in percentuali marginali, valutazione consapevole di cripto-asset come Bitcoin o investimenti alternativi, sempre all’interno di un piano razionale.
   • Ottimizzazione fiscale e successoria: applicata trasversalmente a ogni area, comprende l’intestazione efficiente degli strumenti, la pianificazione successoria, donazioni strategiche e coordinamento con professionisti per aspetti fiscali, immobiliari e legali.

   Il cliente mantiene sempre il pieno controllo delle decisioni. Athena SCF fornisce supporto operativo e supervisione indipendente, senza gestire direttamente il patrimonio né ricevere incentivi da alcun prodotto.

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   Monitoraggio, aggiornamento e controllo continuo

   Trimestrale, semestrale o annuale

   Check periodici e controllo continuo per restare allineati agli obiettivi.

   Il contesto economico cambia, la vita evolve. Per questo il piano finanziario non si archivia, ma viene costantemente monitorato, aggiornato e tenuto sotto controllo per restare sempre coerente con gli obiettivi, la situazione patrimoniale e i bisogni del cliente.

   Grazie al nostro sistema di controllo continuo, possiamo intercettare tempestivamente eventuali scostamenti o nuove opportunità, agendo in modo proattivo per tutelare il capitale e migliorare l’efficienza del portafoglio.

   Durante i check-up periodici valutiamo insieme:

   • Variabili di flusso: redditi, consumi, risparmi.
   • Variabili di stock: evoluzione del patrimonio complessivo.
   • Il grado di raggiungimento degli obiettivi finanziari.
   • Eventuali cambiamenti nella propensione al rischio.
   • Possibili ottimizzazioni fiscali, previdenziali o successorie.

   Questa fase è inclusa nei percorsi continuativi. In alternativa, è disponibile anche come servizio una tantum su richiesta.

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   Educazione e consapevolezza finanziaria

   Durante tutto il percorso

   Spieghiamo ogni scelta: più consapevolezza, autonomia e sicurezza.

   Crediamo che la vera consulenza sia anche educazione. Per questo, in ogni fase del percorso affianchiamo il cliente nella comprensione delle scelte effettuate, dei concetti chiave e degli strumenti utilizzati.

   Il nostro obiettivo non è solo definire una strategia efficace, ma anche far sì che tu comprenda appieno il perché delle decisioni prese. Così potrai affrontare il futuro con maggiore sicurezza, autonomia e consapevolezza.