Durata: 30–60 minuti

Incontro conoscitivo, gratuito e senza impegno, per comprendere la tua situazione patrimoniale, i tuoi obiettivi e il contesto in cui ti trovi.

Durante questa fase spieghiamo chiaramente la figura del consulente finanziario indipendente: un professionista autorizzato, che non percepisce commissioni da banche, assicurazioni o altri intermediari, e lavora esclusivamente per il cliente, senza conflitti di interesse.

Ti presentiamo inoltre il ruolo di Athena SCF e il nostro modello operativo basato su una parcella fissa (flat fee), senza percentuali sul capitale né retrocessioni.

Durata: 1–2 settimane

In questa fase avviamo una raccolta sistematica e strutturata di tutte le informazioni rilevanti per comprendere a fondo la tua situazione. Analizziamo: patrimonio mobiliare e immobiliare, situazione reddituale, previdenziale e assicurativa, struttura familiare, obiettivi personali e orizzonte temporale.

Adottiamo un approccio integrato e multidisciplinare, in cui i dati vengono interpretati non solo quantitativamente, ma anche in chiave qualitativa: stile di vita, aspettative, relazioni familiari e valori personali entrano nel processo di valutazione.

Effettuiamo una prima analisi tecnica e indipendente, evidenziando eventuali criticità, inefficienze, rischi e aree di miglioramento. In particolare, realizziamo un check-up completo del portafoglio di investimento, mettendo in luce:

• I costi occulti e le commissioni implicite nei prodotti sottoscritti.
• Eventuali conflitti di interesse nella consulenza ricevuta finora.
• Prodotti inefficienti o non in linea con i tuoi obiettivi e il tuo profilo di rischio.
• Il potenziale risparmio in costi e imposte ottenibile con una strategia più efficiente.

Tutti i dati vengono trattati con la massima riservatezza. Questa fase è cruciale per costruire una visione chiara, oggettiva e condivisa del punto di partenza, su cui basare ogni futura decisione.

Durata: 30–60 minuti

Una pianificazione efficace parte sempre da obiettivi chiari. In questa fase aiutiamo il cliente a definire e chiarire le sue priorità finanziarie, distinguendo tra:

• Obiettivi di breve termine: gestione della liquidità, fondo emergenze, acquisti imminenti.
• Obiettivi di medio termine: acquisto prima casa, spese educative, avvio attività.
• Obiettivi di lungo termine: pensionamento sereno, successione, protezione patrimoniale.

Ogni obiettivo viene quantificato monetariamente al valore di oggi, per rendere più chiara e realistica la pianificazione.

Vengono inoltre considerati eventuali vincoli specifici da rispettare (scadenze, regole fiscali, esigenze familiari ecc.).

Questa fase è fondamentale per ottimizzare le scelte di risparmio, allocazione del portafoglio e selezione degli strumenti finanziari.

Durata variabile in funzione della complessità del caso

Dopo l’analisi iniziale e la definizione degli obiettivi, costruiamo una strategia finanziaria personalizzata e multidimensionale, che considera ogni area critica del patrimonio e segue un ordine logico di priorità.

Il piano può includere:

• Gestione della liquidità e riserva d’emergenza: allocazione di una quota prudenziale in strumenti sicuri e disponibili in caso di imprevisti.
• Analisi assicurativa: valutazione delle coperture esistenti e identificazione dei rischi non protetti (premorienza, invalidità, eventi catastrofici), con suggerimenti per coperture adeguate, evitando sovrapposizioni o costi superflui.
• Asset allocation: costruzione di un portafoglio finanziario diversificato, efficiente, coerente con il profilo di rischio e gli obiettivi di vita.
• Analisi previdenziale: verifica della posizione contributiva (INPS, casse), stime pensionistiche, analisi di eventuali buchi previdenziali e proposte di integrazione tramite fondi pensione o altri strumenti.
• Valutazione di investimenti alternativi: inclusione prudente di cripto-asset (come Bitcoin) o altri strumenti innovativi, quando rilevante, in percentuali marginali e sempre all’interno di un piano strutturato.
• Analisi immobiliare: valutazione della redditività, sostenibilità o riconversione degli immobili posseduti, incluse opportunità selezionate sul mercato delle aste giudiziarie.
• Pianificazione fiscale e successoria: ottimizzazione della fiscalità degli investimenti, corretta intestazione dei beni, donazioni strategiche, pianificazione del passaggio generazionale e coordinamento con consulenti esterni quando necessario.
• Alternative a confronto: ogni scelta viene accompagnata da almeno una valida alternativa, con pro e contro, per permettere una decisione consapevole e informata.

Tutti i passaggi sono studiati per essere coerenti, sostenibili e realistici nel tempo, mantenendo sempre indipendenza e assenza di conflitti d’interesse.

30–60 minuti

In questa fase presentiamo in modo chiaro e dettagliato la diagnosi patrimoniale e il piano di azione personalizzato, costruito sulla base delle esigenze, degli obiettivi e del profilo del cliente.

L’obiettivo è rendere pienamente comprensibile il valore concreto generato dalla consulenza indipendente:

• Analisi dei costi occulti e potenziale risparmio sui costi di gestione e commissioni.
• Riorganizzazione degli strumenti in ottica di efficienza fiscale e semplificazione.
• Individuazione ed eliminazione di prodotti inefficienti o in conflitto di interesse.
• Proposte di investimento e protezione coerenti con gli obiettivi dichiarati e il ciclo di vita del cliente.
• Valutazione dell’impatto positivo sul rischio, rendimento atteso e sostenibilità nel lungo periodo.

Mostriamo con trasparenza cosa cambia rispetto alla situazione iniziale, aiutando il cliente a comprendere ogni scelta e a prendere decisioni informate. Il confronto prima/dopo diventa così uno strumento concreto di consapevolezza e fiducia.

Durata: variabile (1–3 settimane circa)

Accompagniamo il cliente nella fase operativa, seguendo un ordine logico ispirato alla piramide della ricchezza: prima la protezione e la stabilità, poi la crescita. Tutte le indicazioni sono concrete, indipendenti e facilmente attuabili, con o senza il supporto di altri professionisti.

L’implementazione può includere, in base alla situazione specifica:

• Fondo emergenze e gestione della liquidità: definizione di una riserva strategica in strumenti sicuri e facilmente accessibili, per affrontare imprevisti o esigenze di breve termine.
• Protezione assicurativa: revisione o attivazione di coperture fondamentali (vita, invalidità, responsabilità civile, eventi catastrofici), evitando doppioni o costi inutili.
• Investimenti finanziari: apertura o ristrutturazione di conti titoli presso intermediari efficienti, attuazione dell’asset allocation condivisa, scelta di ETF o strumenti coerenti con obiettivi e profilo.
• Pianificazione previdenziale: attivazione o riallocazione di fondi pensione, simulazioni INPS, valutazione del riscatto laurea o del TFR, costruzione di una pensione integrativa sostenibile.
• Investimenti speculativi (opzionali): se coerente con il profilo e in percentuali marginali, valutazione consapevole di cripto-asset come Bitcoin o investimenti alternativi, sempre all’interno di un piano razionale.
• Ottimizzazione fiscale e successoria: applicata trasversalmente a ogni area, comprende l’intestazione efficiente degli strumenti, la pianificazione successoria, donazioni strategiche e coordinamento con professionisti per aspetti fiscali, immobiliari e legali.

Il cliente mantiene sempre il pieno controllo delle decisioni. Athena SCF fornisce supporto operativo e supervisione indipendente, senza gestire direttamente il patrimonio né ricevere incentivi da alcun prodotto.

Trimestrale, semestrale o annuale + monitoraggio continuo

Il contesto economico cambia, la vita evolve. Per questo il piano finanziario non si archivia, ma viene costantemente monitorato, aggiornato e tenuto sotto controllo per restare sempre coerente con gli obiettivi, la situazione patrimoniale e i bisogni del cliente.

Grazie al nostro sistema di controllo continuo, possiamo intercettare tempestivamente eventuali scostamenti o nuove opportunità, agendo in modo proattivo per tutelare il capitale e migliorare l’efficienza del portafoglio.

Durante i check-up periodici valutiamo insieme:

• Variabili di flusso: redditi, consumi, risparmi.
• Variabili di stock: evoluzione del patrimonio complessivo.
• Il grado di raggiungimento degli obiettivi finanziari.
• Eventuali cambiamenti nella propensione al rischio.
• Possibili ottimizzazioni fiscali, previdenziali o successorie.

Questa fase è inclusa nei percorsi continuativi. In alternativa, è disponibile anche come servizio una tantum su richiesta.

Durante tutto il percorso

Crediamo che la vera consulenza sia anche educazione. Per questo, in ogni fase del percorso affianchiamo il cliente nella comprensione delle scelte effettuate, dei concetti chiave e degli strumenti utilizzati.

Il nostro obiettivo non è solo definire una strategia efficace, ma anche far sì che tu comprenda appieno il perché delle decisioni prese. Così potrai affrontare il futuro con maggiore sicurezza, autonomia e consapevolezza.