CASE STUDY
Investire oltre 1 Milione di Euro dopo la Vendita di un Immobile
Come abbiamo aiutato una coppia di 60enni a trasformare il ricavato dalla vendita di un immobile in una rendita prevedibile da 40.000€ annui netti, superando paure, diffidenze e inesperienza finanziaria.
Introduzione: la situazione iniziale
Una coppia di coniugi sessantenni, con un figlio, ci ha contattato dopo aver venduto un immobile di famiglia con un valore superiore a 1 milione di euro.
Avevano un obiettivo chiaro: vivere di rendita senza più lavorare, ottenendo un reddito netto annuo di circa 40.000 euro.
Ma la situazione era tutt’altro che semplice:
Si trattava dei risparmi di una vita, frutto di anni di sacrifici e prudenza.
La coppia era reduce da una proposta della loro banca: una polizza composta da fondi di fondi con commissioni del 2,3% annue e penali di uscita. Una proposta opaca, costosa e penalizzante.
Erano molto preoccupati:
Non ci conoscevano, ci avevano trovati tramite una ricerca online come consulenti finanziari indipendenti nella loro zona.
Non avevano referenze dirette e ci hanno confessato che la decisione di affidarci la gestione li metteva sotto pressione.
Non erano educati finanziariamente e temevano di non capire cosa stesse succedendo.
Inizialmente, erano scettici anche per via dell’età giovane del consulente assegnato e del fatto che, per legge, non potevamo operare direttamente per loro, ma solo consigliare.
- Temevano di essere lasciati soli, senza un controllo regolare sul portafoglio e senza qualcuno che li avvisasse quando fosse necessario intervenire o ribilanciare.
Le paure da affrontare
Paura di perdere i risparmi di una vita.
Paura di non capire e di essere raggirati, come già accaduto in banca.
Paura di non ricevere realmente quel reddito mensile che gli avrebbe permesso di smettere di lavorare.
Paura di affidarsi a qualcuno trovato online, senza conoscenze tecniche proprie.
La soluzione
Abbiamo lavorato su più fronti:
1. Ascolto attivo
Incontri frequenti, anche telefonici, per rispondere a ogni dubbio.
Massima trasparenza: ogni consiglio è stato spiegato in modo semplice, senza tecnicismi inutili.
Nessuna pressione: abbiamo detto chiaramente che potevano prendersi tutto il tempo necessario per decidere.
2. Educazione finanziaria progressiva
Abbiamo accompagnato i clienti in un percorso di educazione finanziaria base, spiegando concetti come: rischio, volatilità, distribuzione cedolare, differenze tra fondi attivi e ETF, fiscalità.
Abbiamo mostrato numeri semplici e simulazioni realistiche.
L’obiettivo: farli sentire partecipi, non confusi.
3. Costruzione di un portafoglio in ETF a distribuzione
Abbiamo creato un portafoglio semplice, con:
ETF obbligazionari a distribuzione trimestrale, con focus su euro investment grade e governativi.
ETF su REIT europei a distribuzione, per integrare una componente alternativa al mattone venduto.
ETF azionari dividend aristocrats per aumentare la solidità della rendita.
Obiettivo: 40.000 euro netti l’anno di flusso cedolare prevedibile.
4. Gestione della fiscalità
Portafoglio strutturato in modo fiscalmente efficiente.
Prelievo fiscale applicato solo sulle cedole, senza penalizzare il capitale.
Recupero di minusvalenze pregresse tramite obbligazioni singole.
I risultati concreti
La coppia ha iniziato a ricevere cedole regolari ogni trimestre, per un ammontare netto annuale di circa 42.000 euro, superando l’obiettivo iniziale.
Zero penali, zero costi nascosti, costi totali di gestione (TER medio portafoglio) pari a 0,22% annuo, contro il 2,3% proposto in banca.
Un portafoglio facile da comprendere, con reportistica semplice e aggiornamenti periodici.
Fiducia consolidata: nel giro di 12 mesi, i clienti ci hanno affidato anche la gestione di altre disponibilità.
Cosa rende questo caso unico
Abbiamo trasformato paura e diffidenza in fiducia e serenità.
Abbiamo permesso a due persone, inizialmente spaventate e poco educate finanziariamente, di capire esattamente come funziona la loro rendita.
Abbiamo dato loro la possibilità di vivere senza lavorare, con la tranquillità di un flusso di entrate regolare, semplice, trasparente.
Non abbiamo venduto prodotti, ma costruito una relazione.
Riflessione finale
Perdere la fiducia in una banca e affrontare la gestione di un capitale importante può essere spaventoso, soprattutto quando si tratta dei risparmi di una vita.
Abbiamo portato ordine, chiarezza e soprattutto serenità.
Abbiamo accompagnato questa coppia in un percorso di crescita, trasformando l’ansia iniziale in un reddito stabile e prevedibile che li accompagnerà per sempre.
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Verrai ricontattato da
Giacomo Giardinelli
Consulente Commerciale @ Athena SCF
