Calcolatore Rata del Mutuo
Come si calcola la rata di un mutuo?
Il mutuo è un impegno rilevante e di durata pluriennale. Prima di richiederlo valuta reddito (attuale e atteso), spese ricorrenti e capacità di risparmio. In linea prudenziale, la rata non dovrebbe superare ~1/3 del reddito netto familiare.
Formula della rata (ammortamento “francese”)
La rata costante si ottiene con la formula dell’annualità:
R = P · i / (1 − (1 + i)−n)
dove
P = capitale finanziato • i = tasso periodale (tasso annuo / n° rate anno) • n = numero totale rate.
Il nostro calcolatore applica automaticamente questa formula e costruisce il piano di ammortamento francese: rata fissa, quota interessi decrescente e quota capitale crescente nel tempo.
Di cosa è composta la rata?
- Quota capitale: la parte del debito che rimborsi ogni mese.
- Quota interessi: il costo calcolato sul capitale residuo non ancora rimborsato.
Oltre agli interessi esistono spese accessorie (istruttoria, perizia, incasso rata, imposte, notaio, assicurazioni). Queste non sono incluse nella simulazione della rata ma concorrono al costo complessivo del mutuo.
TAEG e confronto delle offerte
Per confrontare correttamente più proposte considera il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), che include la maggior parte delle spese obbligatorie. Il TAEG deve essere indicato dall’intermediario prima della firma.
Fisso o variabile: come usare il calcolatore
- Tasso fisso: nelle simulazioni tasso e rata restano invariati per tutta la durata.
- Tasso variabile: puoi simulare scenari di rialzo/ribasso inserendo il debito residuo come capitale e la durata residua.
Per semplicità il tool non impone limiti al tasso inserito. Verifica sempre i tassi soglia anti-usura pubblicati da Banca d’Italia.
Buone pratiche prima di scegliere
- Stressa la rata con +1% / +2% di tasso (soprattutto se variabile) per valutare la sostenibilità.
- Controlla penali, opzioni di flessibilità, costi ricorrenti e polizze abbinate.
- Considera un cuscinetto di liquidità pari ad almeno 6-12 mesi di spese familiari.
Questa è una simulazione informativa: non è consulenza finanziaria. Le condizioni reali dipendono dalla banca/intermediario e dal tuo profilo. Valuta sempre TAEG, documentazione precontrattuale e, se necessario, richiedi una consulenza indipendente.
Calcolatore Rata del Mutuo
Input
Riepilogo
Grafico per anno
Piano di ammortamento
| # | Rata (con spese) | Interessi | Capitale | Extra | Spese incluse | Residuo |
|---|
Note
Simulatore informativo: non è consulenza. Non considera imposte, tassi variabili nel tempo, rinegoziazioni o penali. Il TAEG è una stima (IRR) e può differire da quello dell’intermediario.
