Case Study - Gestire un'eredità di 7 milioni di euro

CASE STUDY

Gestire un’eredità di 7 Milioni di euro

La responsabilità di un grande patrimonio, affrontata con metodo e senza ansia: il caso reale di chi ha trovato una guida indipendente.

Introduzione

Ricevere un’eredità importante può sembrare un privilegio, ma spesso porta con sé dubbi, timori e un senso di enorme responsabilità.

In questo caso studio raccontiamo la storia di una nostra cliente che si è trovata a gestire un patrimonio di 7 milioni di euro, frutto del lavoro e della dedizione dei suoi genitori.

Una situazione apparentemente invidiabile, ma che nascondeva paure profonde e il bisogno urgente di trovare una guida fidata.

Situazione iniziale: un’eredità enorme e nessuno di cui fidarsi

Quando ci ha contattati, la nostra cliente si trovava in un momento carico di emozioni contrastanti:

La gratitudine per ciò che aveva ricevuto.
La paura di commettere errori.
Il senso di responsabilità verso il patrimonio di una vita, costruito dai genitori con sacrifici e intelligenza.
La solitudine nel dover gestire decisioni complesse senza esperienza e senza una figura di riferimento.

Aveva già parlato con diverse banche. Le risposte ricevute erano tecniche, fredde, cariche di proposte aggressive.

Si sentiva trattata come un numero e percepiva che dietro quelle parole non c’era attenzione al suo bene, ma solo alla vendita di prodotti.

“Ho paura di farmi convincere da chi pensa solo al suo interesse.” ci ha confidato.

Il patrimonio, seppur grande, rischiava di diventare un fardello:

Troppe possibilità.
Nessuna chiarezza.
La costante sensazione di poter sbagliare.

La sua richiesta iniziale è stata chiara, anche se piena di timori:

“Vorrei creare una rendita, far crescere questo patrimonio, ma non voglio rischiare. Non voglio oscillazioni estreme. E non voglio sentirmi sola.”

Le alternative valutate (e scartate)

Prima di rivolgersi a noi, la cliente aveva esplorato:

Proposte bancarie con polizze e gestioni patrimoniali dai costi elevati e poca trasparenza.
Offerte aggressive da parte di promotori finanziari che puntavano su prodotti complessi e poco comprensibili.
Investimenti immobiliari suggeriti da conoscenti, senza una vera logica di diversificazione.

Tutte queste opzioni avevano alimentato la sua diffidenza. Non voleva commissioni nascoste, conflitti di interesse o soluzioni standardizzate. Cercava chiarezza e un rapporto umano basato sulla fiducia.

Obiettivi della cliente

Abbiamo messo nero su bianco i suoi obiettivi:

Proteggere il patrimonio dei genitori e mantenerne il valore nel tempo.
Generare una rendita regolare e prevedibile, che potesse supportare il suo tenore di vita e quello della sua famiglia.
Far crescere il capitale in modo costante e misurato, senza dover affrontare oscillazioni che potessero creare ansia.
Non dover gestire tutto da sola, ma avere accanto una figura fidata, pronta a guidarla nelle decisioni importanti.
Un linguaggio chiaro, semplice, senza tecnicismi. Non voleva sentirsi in difficoltà nel comprendere i passi intrapresi.

Il nostro approccio

Abbiamo scelto di non partire dalle soluzioni, ma dall’ascolto.
La nostra filosofia di consulenza indipendente si basa proprio su questo:

Mettersi nei panni del cliente.
Capire i suoi timori, i suoi obiettivi e la sua storia.
Creare un percorso su misura, senza conflitti di interesse.

Il primo incontro è stato solo dedicato a conoscerla e rassicurarla.
Abbiamo approfondito il suo rapporto con il denaro, il suo livello di tolleranza al rischio, i suoi valori familiari.
Solo dopo aver raccolto tutte queste informazioni abbiamo iniziato a ragionare insieme sulla costruzione della strategia.

La strategia costruita su misura

La strategia che abbiamo progettato è nata da tre principi fondamentali:

protezione
crescita controllata
semplicità di gestione.

Abbiamo costruito un portafoglio bilanciato, prudente ma orientato alla crescita, composto da:

40% obbligazioni investment grade, selezionate con grande attenzione alla qualità emittente e alla durata, per offrire stabilità e un flusso cedolare regolare.
40% ETF azionari globali a distribuzione, con focus su aziende solide, diversificate su scala mondiale, per contribuire alla crescita e garantire un flusso costante di dividendi.
10% asset alternativi (REIT e oro), con l’obiettivo di diversificare e proteggere il portafoglio, beneficiando di dinamiche parzialmente differenti rispetto ai mercati azionari e obbligazionari.
10% liquidità e strumenti a breve termine, per garantire flessibilità, cogliere opportunità e far fronte a eventuali necessità impreviste.

Abbiamo definito insieme un parametro molto importante:

La volatilità massima complessiva non doveva mai superare l’8%.

Questo limite le ha dato la serenità di sapere che il suo portafoglio sarebbe stato gestito con disciplina e controllo costante.

N.B. La costruzione del portafoglio è stata studiata per mantenere una volatilità complessiva stimata intorno al 7-8%, grazie alla forte componente obbligazionaria, alla liquidità e alla diversificazione internazionale.

Simulazione numerica dei risultati attesi

Su un patrimonio iniziale di 7 milioni di euro, con una distribuzione come quella indicata, e considerando una stima prudente di rendimenti netti medi annui:

Obbligazioni investment grade: 2,8% netto
ETF azionari globali: 5,5% netto
Asset alternativi (REIT e oro): 4% netto
Liquidità e strumenti a breve termine: 1,5% netto

La media ponderata di rendimento netto stimato è pari a circa 4,7% annuo, in linea con i risultati effettivamente ottenuti.

Tradotto in numeri concreti:

Anno 1: rendita generata 160.000 euro netti, crescita patrimoniale +4,6%.
Anno 2: rendita generata 165.000 euro netti, crescita +4,8%.
Anno 3: rendita 168.000 euro netti, crescita +4,7%, patrimonio salito a oltre 7,8 milioni di euro, mantenendo la volatilità sotto il limite concordato.

Il monitoraggio costante: mai più sola

Il nostro lavoro non si è fermato alla costruzione del portafoglio.

Abbiamo creato un sistema di monitoraggio e comunicazione continua:

Report trimestrali personalizzati, con spiegazioni semplici e trasparenti, con estratti come:
“Il portafoglio ha registrato un rendimento netto trimestrale del 1,2%. La componente obbligazionaria ha contribuito per 0,5%, l’azionaria per 0,6%, gli asset alternativi per 0,1%. Volatilità media trimestrale: 1,9%. Tutto in linea con il piano concordato.”
Call di aggiornamento regolari, per commentare insieme i risultati e valutare eventuali aggiustamenti.
La possibilità di intervenire tempestivamente su ogni variazione proposta, spiegandola sempre in anticipo e condividendo ogni decisione.
Consulenza continuativa per eventuali nuove esigenze, come la pianificazione successoria per il figlio.

“Non mi sono mai più sentita sola. Finalmente qualcuno che mi spiega ogni cosa con pazienza e senza fretta.”

I risultati concreti

Dopo tre anni di accompagnamento, i risultati parlano da soli:

Rendita netta superiore a 160.000 euro annui, generata in modo stabile e prevedibile.
Crescita patrimoniale media del 4,7% annuo, senza mai superare il livello di oscillazione concordato.
Nessuna sorpresa, nessuna ansia: ha sempre saputo cosa stavamo facendo e perché.
Un rapporto di fiducia consolidato, tanto che ci ha affidato anche la gestione della pianificazione patrimoniale per il futuro di suo figlio.

Le domande più frequenti che ci ha posto

“Cosa succede se i mercati crollano?”
Le abbiamo spiegato come la diversificazione e la gestione attiva permettono di ridurre l’impatto delle oscillazioni e che ogni eventuale correzione viene gestita con interventi puntuali.
“Posso modificare la rendita in futuro?”
Sì, la strategia è flessibile e può essere adattata a nuove esigenze.
“E se volessi aiutare mio figlio a investire?”
Abbiamo iniziato un percorso di educazione finanziaria anche per lui, integrando la pianificazione successoria.

Perché questo caso è unico

In un mondo dove le banche e le reti propongono soluzioni standardizzate e spesso spinte da obiettivi commerciali, noi abbiamo fatto la differenza grazie a:

Ascolto autentico e personalizzazione reale.
Nessun prodotto venduto. Nessun conflitto di interesse. Solo consulenza nell’interesse del cliente.
Trasparenza totale e semplicità di comunicazione.
Un rapporto umano di fiducia, in un momento delicato della vita della cliente.
Accompagnamento continuo, non un semplice consiglio iniziale.

Abbiamo trasformato paura e confusione in serenità e controllo.
Abbiamo aiutato la nostra cliente a onorare il patrimonio ricevuto, proteggendolo e facendolo crescere con intelligenza.

La riflessione finale

Ricevere un’eredità importante non è solo una questione di numeri.
È una responsabilità che va oltre i soldi.
È il compito di proteggere ciò che altri hanno costruito con sacrificio.
È il dovere di farlo crescere con rispetto, prudenza e visione.

Ma è anche un percorso che non si può affrontare da soli.
Serve una guida indipendente, che agisca solo nel tuo interesse, senza spinte commerciali e senza conflitti.
Qualcuno che ti accompagni nel tempo, con pazienza, competenza e chiarezza.

Noi l’abbiamo fatto per lei. Possiamo farlo anche per te.

Vuoi anche tu proteggere e far crescere un patrimonio importante senza stress e senza rischi inutili?

👉 Prenota una consulenza riservata e scopri come possiamo accompagnarti passo dopo passo, con una strategia costruita su di te, monitorata costantemente e senza conflitti di interesse.